Miksi kasino-operaattorit vaativat pankkitiliotteita AML-sääntelyn nojalla

Henkilöllisyyden varmistamisen laukaisevat tekijät Poliisihallituksen ohjeistuksen mukaan

Suomen rahapelilain 20 §:n mukaan operaattorien on rekisteröitävä ja tunnistettava pelaajat heti rekisteröitymisvaiheessa. Vaatimusten noudattaminen ei pääty rekisteröintilomakkeeseen.

Poliisihallituksen rahapeliyrityksille antama kirjallinen ohjeistus edellyttää jatkuvaa valppautta: operaattorien on varmistettava asiakkaan henkilöllisyys, arvioitava liikesuhteen luonne, tarkistettava pakotelistat ja selvitettävä asiakkaan ammatti tai toimiala. Kun liiketoimet vaikuttavat epätavallisilta, viranomaiset vaativat lisenssinhaltijoita keräämään lisätietoja.

Euroopan komissio luokittelee kasinot yksityisiksi toimijoiksi, joihin sovelletaan EU:n rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastaisia säännöksiä. Valvontajärjestelmä sai myös keskitetyn EU-tasoisen valvojan, kun rahanpesun vastainen viranomainen otti unionin tason AML-tehtävät hoitaakseen 1. tammikuuta 2026.

Henkilöllisyystarkistuksen ja varojen lähteen selvittämisen ero

Miksi pyytää varsinaista pankkitiliotetta eikä vain passia?

Vastaus löytyy lisätunnistuksesta. Euroopan peli- ja vedonlyöntiliiton julkaisemat ohjeet selittävät eron perinteisen henkilöllisyystarkistuksen ja varojen lähteen selvittämisen välillä. Varojen lähteen tarkistuksissa selvitetään, miten pelaaja on hankkinut liiketoimessa käytetyt rahat. Tämä eroaa varallisuuden lähteen selvittämisestä, jossa tarkastellaan asiakkaan koko varallisuuden alkuperää.

Kun pelaaminen ylittää korkeat kulurajat tai laukaisee sisäisiä riskihälytyksiä, operaattorit turvautuvat pankkitiliotteisiin varmistaakseen rahan laillisen alkuperän. Vaikka eurooppalaiset ohjeet pitävät varojen lähteen tarkistuksia keskeisenä osana lisätunnistusta, suomalaiset poliisiohjeet eivät määrittele yleistä pankkitiliotesääntöä jokaiselle ensimmäiselle voitolle. Sen sijaan vaatimus toimii kohdennettuna työkaluna tilanteissa, joissa liiketoimien volyymi edellyttää todisteita varojen laillisuudesta.

Sääntelyn valvonta ja puuttuvat aikataulut tilitarkastuksissa

Asiakirjapyynnöt aiheuttavat usein kitkaa, koska viralliset säännöt eivät kodifioi käytännön toimintatapoja.

Suomen pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä annetun lain nojalla viranomaisilla on suora sähköinen pääsy pankkien tiliotetietoihin, mutta kaupallisten rahapeliyritysten on siitä huolimatta kerättävä tiedot suoraan asiakkaalta. Finanssivalvonta julkaisee valvontaohjeita, kuten Määräykset ja ohjeet 2/2023, joissa kuvataan AML-vaatimusten noudattamisen rakenteita.

Siitä huolimatta julkinen ohjeistus jättää useita käytännön kysymyksiä avoimeksi. Suomen viranomaiset eivät ole julkaisseet kiinteitä määräaikoja sille, kuinka pitkään operaattori saa pidättää noston asiakirjoja tarkastaessaan. Sääntelijät eivät myöskään anna selkeitä ohjeita siitä, mitkä tilinumeroiden ei-välttämättömät tiedot pelaajat saavat peittää toimittamissaan tiliotteissa. Myöskään erillistä, julkisesti saatavilla olevaa valituskanavaa ei ole rakennettu liiallisia rahapeliasiakirjapyyntöjä vastaan.

Järjestelmän uudistus ja pelaajien seuraavat askeleet

Sisäministeriö valmistelee kansallisen rahapelijärjestelmän kokonaisuudistusta, ja poliisi toimii hankkeen lainsäädäntöasioiden yhteyshenkilönä.

Kun valvontavastuu siirtyy kotimaisten uudistusten ja AMLA:n EU-laajuisen toimivallan alle, asiakirjapyynnöt pysyvät tiukkoina. Rutiininomaiset henkilöllisyystarkistukset säilyvät vakiona aina, kun 2 000 euron kynnys ylittyy. Täydellisten pankkitiliotteiden vaatimukset viittaavat kuitenkin korkeamman riskin tarkastukseen tai laajempaan varojen lähteen selvitykseen.

Asiakirjapyyntöjen kohteeksi joutuvien pelaajien kannattaa tunnistaa raja laillisen henkilöllisyystarkistuksen ja lisätunnistuksen välillä. Jos operaattori pyytää herkkiä taloudellisia tietoja perustason henkilöllisyyden vahvistamisen lisäksi, pelaajan tulisi varmistaa operaattorin esittämät oikeudelliset perusteet Poliisihallituksen ohjeistuksen mukaisesti ja varmistaa, että toimitetut asiakirjat liittyvät suoraan kyseessä olevaan AML-riskiin.